小陳某天發現轉帳轉不出去，甚至到了發薪日，薪水也轉不進來，才知道自己竟被列為警示帳戶！到底為什麼會變成警示帳戶？被警示的話會有什麼影響？要怎麼解除呢？專業的翊宇律師事務所擁有豐富處理詐騙、人頭帳戶案件的經驗，讓專精詐欺律師為你揭密，超詳細破解警示帳戶懶人包，看這篇就夠！
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為什麼變成警示帳戶？
為什麼好端端的帳戶卻被警示呢？通常都是事出有因！
但首先要先釐清，現在「帳戶不能用」，真的是因為被列為警示帳戶嗎？還是被其他管道暫時限制不能交易呢？
帳戶會發生問題不能交易，通常是有以下兩種狀況：
款項被圈存
- 比較常發生在簽帳金融卡交易後，或證券交易過程中，需要確保帳戶內的款項數額。
- 此外，在成為警示帳戶之前，如果被害人被詐財後盡快去通報165，讓165專員跟銀行聯繫，銀行會將此帳戶暫時圈存24小時，這段期間有爭議的款項是不能被交易出去的。
被列為警示或衍生管制帳戶
- 有異常交易狀況，後發現有不法情事
依據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第4條規定，例如短時間內無故頻繁申請開戶、有異常頻繁多筆的小額交易（類似在測試的行為）、長期未使用的帳戶突然有異常交易……等等，若有這些狀況，銀行會對這個帳戶進行調查，如果真的有不法情事（例如被盜用帳號、冒名開戶……等等），銀行也可以將此帳戶通報給警察，將此帳戶列為警示或衍生管制帳戶；若該不法情事是與詐騙案件相關，就會是下述第2.點的狀況。 - 被詐騙利用成為人頭帳戶，經被害人或銀行通報
詐騙集團為了切割出金流斷點，以妨礙檢調追查，通常會將詐騙贓款匯入人頭帳戶。他們可能會偽裝成協助民眾申辦貸款的機構，佯稱要幫你美化帳戶金流；或在網路上搭訕你，與你變熟、建立信任關係；甚至如果你在網拍上賣東西，他會假裝是買家……。不管是使用什麼手段，他們最終目的是要跟你索取帳戶資訊，他們才能讓受害人將款項匯進去。 - 其他狀況
例如遭遇商業糾紛被對方通報，或遭系統誤設……等等，也有可能是被列為警示帳戶的原因。
- 有異常交易狀況，後發現有不法情事
警示帳戶會怎樣？
原則上警示帳戶都無法提、匯、存款，金融卡當然也無法使用，包括薪資也沒辦法匯進來。
此外，只要在警示帳戶開戶人名下的其他帳號，也會成為「衍生帳戶」遭到列管，線上／電子交易功能同樣會被限制，別人匯款過來會遭退款，原則上要用這個帳戶交易，只能臨櫃辦理。
至於是否會影響個人信用？聯徵中心在該帳戶被通報起，就會揭露這個帳戶已經被警示，揭露時間會達2年，甚至有必要的話，通報機關還可以在2年期滿前再通報一次，延長1年的時間。在警示中的這段時間，當事人的信用評價會受到影響，申辦信用卡或貸款可能比較困難，甚至開新戶也要符合法規的特定條件才能辦理。
解除警示帳戶5種方法
因被他人冒名申辦帳戶而遭警示
您要攜帶身分證件資料，加上聯徵中心發的信用報告書，到您戶籍地的警局偵查隊請他們協助解除。
因帳戶被盜用而遭警示
您可以先掛失存摺與提款卡，檢附相關證明文件，到您戶籍地之警局偵查隊，請警方釐清狀況後協助解除。
因成為人頭帳戶而遭警示
若是因為詐騙案件，導致自己的帳戶被警示，依《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第9條，警示帳戶經通報後2年如果沒有延長，就會自動失效，想要盡快解除的話，您身為該案被告，只有等該刑事案件結束後獲得以下幾點結果，並填寫警局的「民眾解除警示帳戶申請書」（一式兩份），並依照您的判決或受處分狀況檢附相關文件，親至戶籍地警局辦理解除：
1.不起訴
檢附地檢署核發的不起訴處分書。
2.緩起訴
檢附緩起訴處分書，以及緩起訴附負擔或指令執行完畢證明。
3. 緩刑
檢附判決書，若緩刑有附條件的話，要先履行條件後，再附上緩刑負擔或指令執行完畢證明。
4.保護處分（只會發生在被告是未成年人的狀況）
檢附地方法院少年法庭之裁定書，並由受理警察機關確認已執行完畢。
5. 無罪
檢附無罪判決書。
6.判刑執行完畢
(1) 徒刑執行完畢須檢附判決書及出監證明書。
(2) 如果有被科處罰金，要繳納完畢後檢附判決書及罰金繳款收據。
(3) 如果只被判科處罰金，卻沒有完整繳納，而被法院強制執行或易服勞役的情況，在執行完畢之後，須檢附判決書強制執行或易服勞役（社會勞動）執行完畢證明。
(4) 如果法院宣告判處拘役或罰金，但改以訓誡的話，則須檢附判決書及易以訓誡執行完畢證明。
(5) 如有經法務部准予假釋，也要檢附相關證明文件。
因陷入商業糾紛而遭提告、警示帳戶
坊間很常發生因為單純的債務、買賣交易糾紛，導致被對方提告詐欺，但實際上這類糾紛本質上算是民事的爭執，只要經過警方確認該案確實與詐騙無關，就可以協助您解除警示。
您可攜帶相關證明文件與資料，至管轄警局接受調查，調查後釐清與詐欺犯罪無關，記明於警詢筆錄後，也同樣可以依「民眾解除警示帳戶申請書」解除。
警示期滿
如果警示的時間已超過2年，金融機構認為沒有必要再延長1年，就會自動解除。
簡單來說，若您是因為被詐騙集團騙走帳戶，導致帳戶被警示的話，要解除只能先把刑事程序走完，不論是經檢察官下不起訴或緩起訴處分，或是被法官判決無罪或緩刑……等等途徑。
不過帳戶被警示反而是小事，重點是這類案件如果沒有好好準備，您可能會面臨洗錢防制法的刑事責任，建議您尋找專業律師，先預約諮詢，了解案件的利弊機會，再決定應如何走下一步。
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