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更新日期： 2025 年 3 月 6 日
- 突然收到警方的書面告誡書，內心的焦慮和不安無法避免，特別是當你不知道自己違法時，你可能只是好意借帳戶給朋友使用，或是因為從事一份看似無害的兼職工作，卻被指控違反《洗錢防制法》。隨著《洗錢防制法》的修訂，無正當理由交出帳戶已成為法律風險之一。別擔心！翊宇律師事務所將為你逐步解析交付帳戶後可能面臨的問題及應對方法，幫助你快速化解危機，保護自身權益。
目錄
交付帳戶的風險有哪些？
交付帳戶給他人使用，可能會帶來以下風險：
- 信用受損：警方的告誡處分會被記錄在案，而影響未來的信用評級和金融活動。
- 刑事調查：若帳戶涉及詐騙或洗錢行為，你可能被受害者提告而成為刑事案件的調查對象。
- 長期影響：違反《洗錢防制法》可能留下法律紀錄，影響未來的工作與生活。
收到告誡怎麼處理？三步驟幫你快速應對
在面對告誡處分時，”交付控制權“和”主觀認知“是判斷案件的兩大核心：
- 是否交付控制權：
- 交付控制權是指完全放棄對帳戶的掌控，例如將帳戶存摺、提款卡及密碼，或網路銀行帳號及密碼等資料提供給他人。
- 若僅提供帳戶的帳號，但仍保留帳戶存摺、提款卡及密碼，則視為未交付控制權。
- 是否具備認知：
- 需判斷行為人是否明知金融帳戶將被用於非法用途。
- 若行為人因受詐騙而提供銀行帳戶帳號，主觀上對於《洗錢防制法》第15條之2的規定並不了解，也很難說他有行政法上義務去查證相關情況，則不應該受到該條文的處罰。
三步驟應對方法：
提起訴願：由原行政處分機關向訴願管轄機關請求撤銷原處分
當你收到告誡處分，不要驚慌，第一步可以提起訴願。
- 期限：須在行政處分送達或公告期滿的次日起算30日內提出訴願書。
- 準備資料：例如歷史交易記錄、和對方的通訊紀錄，或是相關的對話紀錄等資料，都能幫助證明你是無辜的。
行政訴訟：向行政法院提起撤銷訴訟
如果訴願失敗，可以考慮進一步向行政法院提起訴訟。
- 期限：須在訴願駁回後的2個月內提出。
- 處理方式：建議找專業律師幫忙，協助準備詳細完善的證據和法律文件。
行政程序再開：超過訴願期間的最後救濟
如果錯過了訴願救濟期間，但事後發現新的證據或事實，仍可以申請行政程序再開。
- 條件：有未被考慮過的新事實或新證據，並足以影響原處分結果。
- 實施方式：須在法定救濟期間過後三個月內（再開事由發生在後或知悉在後，則自發生或知悉時起算），但超過五年則不得申請。
案例分析：控制權與認知在實務中的應用
- 案例一：幫朋友忙卻遭指控
- 情境：小美借出帳戶資訊給朋友，但保留提款卡和密碼。帳戶後來被用於詐騙活動，她被指控違反《洗錢防制法》。
- 法律分析：
- 未交出提款卡和密碼，未構成交付控制權。
- 沒有主觀認知詐騙行為，屬善意行為。
- 結果：律師協助整理相關證據並提交訴願書，成功幫助小美撤銷告誡處分。
- 案例二：信任親友反被牽連
- 情境：阿惠短期將帳戶借給表弟處理交易，但表弟用於非法用途，阿惠因此被警方傳喚。
- 法律分析：
- 雖然交出了控制權，但阿惠對帳戶作為非法用途並不知情。
- 律師協助證明其為善意行為，無主觀故意，獲得檢察官不起訴處分。
- 結果：以檢察官不起訴處分為由提起程序再開，以檢察官不起訴處分作為程序再開事由，順利撤銷告誡處分。
- 案例三：誤信高薪廣告陷阱
- 情境：小雯因兼職廣告提供帳戶資訊，被通知帳戶涉及洗錢案，更收到告誡通知，但已經過了訴願期間，才收到刑事不起訴書，所以律師協助小雯以此作為新證據作為開啟程序再開事由，再去聲請程序再開。
- 法律分析：
- 小雯未提供提款卡和密碼，未完全交付控制權。
- 律師協助提供完整的求職記錄，證明不知情，屬受害者角色。
- 結果：律師協助申請行政程序再開，成功撤銷處分。
- 實務解析：桃園市政府訴願案例（府法訴字第1130223728號）
- 情境： 訴願人因透過求職廣告提供帳戶資訊，被警方裁處告誡，理由是帳戶涉及不明金流，涉嫌違反《洗錢防制法》第15條之2。訴願人雖提供了帳戶號碼，但保留了提款卡和密碼，且在發現異常後立即報案並退回款項。
- 法律分析：
- 是否交付控制權：訴願人僅提供帳戶號碼資訊，並未交付提款卡或密碼，無法認定其完全交付控制權。
- 是否具備認知：訴願人發現異常後積極報案，且無證據顯示其對非法用途知情，故無主觀故意。
- 結果：
訴願人對於警察機關的重新調查結果仍有異議，因而提起行政訴訟。在訴訟過程中，律師協助提供更多完整的交易記錄、與招聘方的通訊紀錄，以及發現異常後立即退回款項的佐證文件。行政法院認為，訴願人確實未交付控制權，且無從預見其帳戶會涉及非法用途，最終裁定撤銷處分。
- 該案例強調了交付控制權和主觀認知在法律判定中的重要性，對於相關案件的處理具有重要參考價值。
交付帳戶雖看似小事，但可能引發嚴重法律後果，切勿輕易將帳戶資訊交付他人使用，避免陷入法律糾紛。
若不慎收到告誡處分，儘早採取行動是關鍵。無論是提起訴願、行政訴訟，還是申請行政程序再開，都需要充分的證據支持與專業的法律協助。翊宇律師事務所致力於與您站在同一陣線，為每個案件量身打造解決方案。若您有相關法律需求，歡迎來電或加入官方LINE ID：@kenlin，簡述您的情況，我們將有專人協助討論並安排律師諮詢，幫助您順利解決問題。
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